La Parte D de Medicare

Medicare es el principal programa de seguro médico federal para ciudadanos estadounidenses de 65 años o más. Más de 64 millones los estadounidenses obtienen al menos parte de su seguro médico a través de Programa Medicare.

La Parte D de Medicare es el beneficio de medicamentos recetados de Medicare que entró en vigencia en 2006. Bajo la Parte D, los beneficiarios de Medicare pueden obtener asistencia para pagar muchos de los medicamentos recetados que necesitan para mantenerse saludables, incluidos los medicamentos de marca y genéricos y, en algunos casos, los medicamentos y suministros de venta libre (OTC).

¿Qué es la parte D de Medicare?

La parte D es el plan de medicamentos de Medicare de la que dependen 49 millones de afiliados de la tercera edad para pagar la totalidad o parte de los costos de sus medicamentos recetados.

Los planes de medicamentos recetados de la Parte D, que se ofrecen a los beneficiarios como una parte opcional de su paquete general de Medicare, son emitidos por compañías de seguros privadas autorizadas a facturar a Medicare parte de sus costos. Los planes de medicamentos recetados de Medicare están disponibles para todos los ciudadanos que son elegibles para cualquier parte de Medicare, y no se puede negar la cobertura a los solicitantes debido a una condición preexistente.

Sin embargo, los planes de la Parte D tienen períodos de inscripción limitados, y las inscripciones tardías pueden resultar en una tasa de penalización mientras dure la cobertura de la póliza.

Los planes de la Parte D se pueden organizar de diferentes formas. Algunos son parte de una HMO que maneja la mayoría de sus servicios de farmacia internamente. Algunos son planes PPO, que enumeran una red de farmacias preferidas donde los beneficiarios pueden prescribir a las tarifas del plan. Algunas opciones de pagador privado permiten una gran flexibilidad al recetar, aunque pueden tener costos de bolsillo más altos.

Los planes de necesidades especiales de Medicare (SNP) son planes de Medicare Advantage (Parte C de Medicare) para beneficiarios que tienen afecciones crónicas, como insuficiencia renal o enfermedad de Alzheimer, o que tienen doble elegibilidad para Medicare y Medicaid. Los SNP de Medicare incluyen la cobertura de medicamentos recetados de Medicare.

Es una buena idea comparar varios planes de medicamentos recetados de Medicare que están disponibles en el lugar donde vives antes de elegir un plan. Puedes encontrar información importante, por ejemplo, si cada plan cubre los medicamentos que tomas, cuánto cuestan y si tu farmacia es parte de la red preferida del plan.

Medicamentos cubiertos por la Parte D de Medicare

Los planes de la Parte D de Medicare varían un poco en cobertura, pero todos agrupan los medicamentos recetados cubiertos en cinco categorías principales, o niveles. Los niveles de un plan de medicamentos de Medicare y los detalles de cobertura se enumeran en el formulario de medicamentos del plan y, por lo general, incluyen los siguientes niveles de medicamentos:

• Nivel 1, genérico preferido
  Este es el nivel más económico de medicamentos recetados que pueden cubrir los planes de Medicare. Los medicamentos genéricos de esta clase tienen patentes vencidas y se pueden comprar al por mayor a proveedores preferidos, lo que reduce los costos unitarios.
   
• Nivel 2, genérico
  Los medicamentos genéricos no preferidos a veces son un poco más costosos que los genéricos preferidos, aunque es posible que no lo sean. Los precios de los medicamentos del Nivel 2 varían según la ubicación y el plan.
   
• Nivel 3, marca preferida
  Los medicamentos de marca de nivel 3 son lo suficientemente nuevos como para estar cubiertos por la patente del fabricante, por lo que tienden a ser más costosos que los genéricos equivalentes. Los medicamentos de este nivel todavía son suministrados por proveedores preferidos, lo que puede resultar en una tasa de descuento.
   
• Nivel 4, marca no preferida
  Los medicamentos nuevos e inusuales de proveedores no preferidos se encuentran en el Nivel 4. Los precios pueden ser altos en esta categoría y no todos los planes cubren todos los medicamentos.
   
• Nivel 5, especialidad y experimental
  El nivel de especialidad es una categorización no oficial para medicamentos muy nuevos, experimentales o difíciles de administrar. Es posible que los medicamentos de este nivel no estén probados o que requieran un control estricto para administrarlos de manera segura.

Primas y copagos

Los planes de la Parte D ofrecen diferentes estructuras de pago, y las personas mayores pueden comparar precios para encontrar uno que se adapte a tus necesidades. El máximo permitido deducible de la Parte D en 2023 es $505 por el año. Algunos planes imponen el deducible completo, otros cobran una fracción y otros renuncian al deducible por completo.

Las primas de los planes de la Parte D pueden variar de un plan a otro. Los planes de medicamentos recetados de SilverScript de Medicare, por ejemplo, ofrecen primas de la Parte D más bajas del país. Puedes comparar los planes de medicamentos de Medicare uno al lado del otro para ver las primas mensuales de los planes disponibles en el lugar donde vives, así como los medicamentos que cubren y las farmacias donde se aceptan los planes.

Los planes de la Parte D generalmente requieren un copago del 25 % en el punto de venta. Los gastos de bolsillo superan los $7.400 para el año de cobertura en 2023, después del cual comienza la cobertura catastrófica de Medicare para cubrir el resto de los costos de medicamentos del año.

Las personas mayores con bajos ingresos, o aquellas en ciertos programas de asistencia, pueden inscribirse para la Ayuda Adicional, que cubre la mayoría de los copagos impagos por medicamentos recetados.

Registrarse para la Parte D

Las personas mayores elegibles para Medicare pueden tener la opción de inscribirse en un plan de la Parte D inmediatamente después de que sus beneficios se activen.

El período de inscripción inicial para los planes de la Parte D comienza al mismo tiempo que el período de inscripción inicial del beneficiario para la cobertura de la Parte A y/o la Parte B de Medicare. Este es un período de 7 meses que comienza el primer día del mes, tres meses antes de que el beneficiario cumpla 65 años. El período de inscripción se cierra el último día del tercer mes posterior.

Así, una persona que cumple 65 años el 10 de junio tiene un período de inscripción inicial que comienza el 1 de marzo de ese año y finaliza el 30 de septiembre. Se alienta a las personas mayores que se inscriben en los planes de la Parte D de Medicare a que lo hagan lo antes posible en esta ventana, ya que puede haber una demora de 3 meses en los beneficios después de un cambio, y la inscripción tardía podría resultar en una brecha en la cobertura.

Inscribirse en un plan de la Parte D fuera de sus períodos de inscripción iniciales puede resultar en una cargo de penalización por inscripción tardía de por vida.

Las personas mayores que necesitan cobertura de la Parte D pueden inscribirse durante el Período de inscripción abierta de Medicare de otoño para los planes Medicare Advantage y de medicamentos recetados, también llamado Período de inscripción anual (AEP, por su sigla en inglés). Medicare AEP comienza el 15 de octubre de cada año y finaliza el 7 de diciembre.

Durante el AEP, los beneficiarios pueden inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare, cambiar de un plan de la Parte D a otro o inscribirse en un plan Medicare Advantage (Parte C de Medicare) que incluye cobertura de medicamentos recetados. Estos planes a menudo se denominan planes de medicamentos recetados de Medicare Advantage (MA-PD).

Formas alternativas de participar en la Parte D de Medicare

Muchas personas mayores optan por recibir sus Beneficios de Medicare a través de Medicare Advantage, también conocido como Parte C. Al igual que la Parte D, los planes de la Parte C son emitidos por compañías de seguros privadas.

Todos los planes de la Parte C deben ofrecer los mismos beneficios que las Partes A y B de Medicare (denominados Medicare Original), y todos son gratuitos para ofrecer beneficios adicionales que no están cubiertos por Original Medicare, como atención de la vista, la audición y la odontología.

Las personas mayores que necesitan cobertura de medicamentos recetados pueden inscribirse en un plan de la Parte C con un componente de medicamentos recetados, o pueden agregar un plan de la Parte D más adelante si su plan Medicare Advantage no incluye la cobertura de medicamentos recetados.

Los costos y la disponibilidad de la cobertura de la Parte D y del plan Medicare Advantage pueden variar, según las compañías involucradas y el lugar donde vivas, por lo que es mejor consultar con un representante del plan para obtener más detalles.